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"其實無收入係咪一定做唔到按揭架？梗係唔係啦 " -- 阿揀同大家分享下如何用資產淨值(Net Asset Value)作審批！

資產淨值指資產總值減去總負債的淨金額。一般來說，借款人需要證明其擁有的資產淨值不少於該按揭物業的估價或買價。假如借款人是家庭主婦、退休人士或無業人士而他們有較豐富的資產，他們可以透過以資產淨值審批方法申請。但是，這方法也不是你願意把物業押出來銀行也會願意借款給你，而不同銀行也有不同的計算方式，要是希望得到較大的成功機會，借款人需留意以下六點。

1.  透過資產審批最高借款成數可達估價或買價的40%，但是，如果借款人沒有其他資產例如現金、股票、基金債券、其他物業、車位或保險的現金價值一起作計算時，則最高成數只可借25% ;
2.  證明有24個月的還款資金，有些銀行為了保障借款人有足夠的即時還款能力，他們要求借款人提供過往三個月至六個月銀行月結單紀錄以證明他們有充足的現金（不論是港幣或是外幣）作未來兩年還款之用;
3.  如果借款人已經有其他按揭在身他這個資產淨值作審批的按揭成數則要扣減一成，即三成;
4.  若果物業是以聯名擁有，銀行就需要以業權方式再作計算物業價值，如果物業是以「分權共有」，便需要按照業權比例而計算；如果屬於分權共有，即「長命契」，則需要把物業價值扣減一半計算;
5.  假如按揭物業是自住，即非出租而因此沒有租金收入，並且加上借款人銀行戶口顯示他有社會福利署或馬會等的生活費用上的資助時，鑑於銀行會擔心借款人的還款能力，因此審批上會比較嚴謹;
6.  如果借款人是年紀較大的退休人士，可以加入年輕擔保人來增加供款年期，而現時銀行一般是以75歲減，有部分則用80歲減。

以資產淨值審批看似簡單，但基於風險衡量其實不是每間銀行也願意提供這種方式，而接受的銀行也有不同的計算標準。