点拣资讯

"其实无收入係咪一定做唔到按揭架？梗係唔係啦 " -- 阿拣同大家分享下如何用资产净值(Net Asset Value)作审批！

资产净值指资产总值减去总负债的净金额。一般来说，借款人需要证明其拥有的资产净值不少于该按揭物业的估价或买价。假如借款人是家庭主妇、退休人士或无业人士而他们有较丰富的资产，他们可以透过以资产净值审批方法申请。但是，这方法也不是你愿意把物业押出来银行也会愿意借款给你，而不同银行也有不同的计算方式，要是希望得到较大的成功机会，借款人需留意以下六点。

1.  透过资产审批最高借款成数可达估价或买价的40%，但是，如果借款人沒有其他资产例如现金、股票、基金债券、其他物业、车位或保险的现金价值一起作计算时，则最高成数只可借25% ;
2.  证明有24个月的还款资金，有些银行为了保障借款人有足够的即时还款能力，他们要求借款人提供过往三个月至六个月银行月结单纪录以证明他们有充足的现金（不论是港币或是外币）作未来两年还款之用;
3.  如果借款人已经有其他按揭在身他这个资产净值作审批的按揭成数则要扣减一成，即三成;
4.  若果物业是以联名拥有，银行就需要以业权方式再作计算物业价值，如果物业是以「分权共有」，便需要按照业权比例而计算；如果属于分权共有，即「长命契」，则需要把物业价值扣减一半计算;
5.  假如按揭物业是自住，即非出租而因此沒有租金收入，並且加上借款人银行户口显示他有社会福利署或马会等的生活费用上的资助时，鑑于银行会担心借款人的还款能力，因此审批上会比较严谨;
6.  如果借款人是年纪较大的退休人士，可以加入年轻担保人来增加供款年期，而现时银行一般是以75岁减，有部分则用80岁减。

以资产净值审批看似简单，但基于风险衡量其实不是每间银行也愿意提供这种方式，而接受的银行也有不同的计算标准。