點揀資訊

 

"定息按揭計劃有乜好? 一文睇清定息按揭好與壞"

 

定息按揭計劃 (Fixed Rate Plan) 是在2020年財政預算案時以試驗計劃的性質所推行的措施，直到2021年10月29日，香港按揭證券有限公司決定把定息按揭計劃由試驗性質轉為正式的恆常按揭計劃的一種。由按揭證券公司的資料顯示，截至2022年5月的申請，最新的年利率將會分別為10年2.45%、15年2.60%和20年2.75%。而當定息期完結後，借款人可選擇繼續使用定息按揭或轉為使用浮息按揭計劃。這計劃的主要特點:

• 可為申請人豁免免壓測的要求; 及
• 每宗私人住宅貸款上限為1,000萬港元。

 

由2020年至2022年5月，息率曾作出多次調整：

 

I 定息按揭優點：

1. 於定息期內，借款人的利率已被固定，因此不用面對加息風險;
2. 可豁免壓力測試，只要符合每月供款等於或少於收入50%的要求。舉個例子：如果貸款600萬元，用P Plan或 H Plan，年期30年，利率2.5厘計，在加息3厘的壓力測試下，最低入息要求要約56,778元，但若選用定息，月入要求只是$49,946元左右(以P-2.35%計; P為5.25%);
3. 可配合新按保使用，轉按申請人最高可借80%按揭，貸款上限為1,000萬元;
4. 可選擇不同年期的定息期，定息期過後可轉至浮息計劃 。

 

I 定息按揭缺點：

1. 由於定息計劃已經把特定時間內的利率鎖定，假如期間無大規模加息，就會造成蝕利息給銀行的情況; 
2. 不能享用銀行的按揭存款掛鈎戶口( Mortgage Link)和現金回贈。

 

Hibor Plan按揭、P Plan按揭、定息按揭均各有優劣所在。如若認為未來香港銀行不太可能會跟隨美國急步加息的話，Hibor Plan按揭確實是比較節省利息的方案。相反，如果認為香港銀行未來會跟隨美國步伐加息，定息按揭則可以鎖定未來供款利率在一個固定水平上。

 

II  P Plan、H Plan和定息按揭的特性:

	P Plan	H Plan	定息按揭
利率	相對穏定	較波動	固定年期內不變
封頂利率	無	有	無
影響因素	美國利率變化、香港本地通脹情況和市場資金變動情況等	銀行同業之間的借貸利率	定息政策

 

II  舉例: 假設600萬貸款額，年期: 30年

 

什麼銀行提供定息按揭計劃？

• 中國銀行
• 創興銀行
• 大新銀行
• 工商銀行（亞洲）
• 上海商業銀行
• 渣打銀行
• 東亞銀行

 

大家如果想了解更多或有任何其他按揭疑難，歡迎聯絡我們!