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上回介紹了TU報告包含那些資料及評級之重要性，今次繼續講傾下有咩重點因素會影響信貸評級和如何提升TU評級！阿揀希望你可以幫大家整靚TU，希望銀行可以批出理想的貸款額及條款。

  影響信貸評級的因素 ?  

1. 信貸紀錄年期

當你申請第一次借貸或第一張信用卡時，就開始建立借款人的信貸紀錄了。如果一直是按時還款，當記錄年期愈長，對評分則越有幫助。

2. 查詢報告次數

如果借款人在過去兩年曾經申請私人貸款、信用卡、樓宇按揭或汽車貸款，而相關金融機構向環聯 TU 就借款人的信貸申請作出查詢時，就會留有查詢紀錄。假如查詢次數過多，則會影響評分。若果是就已有的貸款，而金融機構再向環聯定期查詢借款人的姓名、地址、電話等基本資料時，或是借款人自行申請查閱其信貸報告，就不會被計算在內。

3. 可使用信貸額度

綜合用戶所有信用卡獲授權的信用額和循環貸款額，減去已使用的金額後，若使用信貸額越高則越能加分。

4. 信貸額使用率

信貸額使用率是以信用卡的已使用結餘，除以所有信用卡的總信用額而計算出來。若能保持信貸額使用率在 30% – 50% 或以下為較理想，而超過 50% 則會影響信貸評級。

5. 貸款種類和組合

如果報告內借款人是擁有不同類型的貸款項目，例如私人貸款、按揭、信用卡、循環貸款等，帳戶數目又多又齊，都會令評級下降。

6. 還款記錄

假如借款人曾經逾期還款，其報告上都會顯示有關的記錄，就算是只欠還信用卡數一天，或逾期供按揭一次，都會被記錄下來，令評級受到負面影響。

  如何提升信貸評級?  

• 準時還款

最基本的方法必定是準時還款，以顯示借款人的還款可信任度以及具備良好的理財習慣。

• 申請大專聯營信用卡

信貸記錄年期越長，對信貸評分是越有利。如果有良好的理財習慣，可以盡早申請信用卡，越早建立信貸記錄對評分是越有利。

• 保持一定數目的信用卡

縱使持有不常使用的信用卡，也不要隨意刪除，因為當綜合信貸額愈高，而同時保持低結餘水平，令信貸使用度降低，是有助提高信貸評分。

• 申請自己適用的信用卡

定時留意是否有信用卡適合作出申請，目的為了提升可用信用額度。

• 以父母的信用卡申請附屬卡

假如父母有使用信用卡，並有良好的理財習慣和還款情況，可由父母為子女申請一張附屬卡，這樣不但可趁早建立信貸記錄，也可以將父母依時還款的正面資料顯示在子女的信貸報告中，有助評分。

• 加人工後申請提升信用卡限額

如果一直有準時還款的習慣，可考慮在加人工後申請提高可用信用額來降低使用率，提升分數。

信貸評級是個人的信用像象徵，非常重要，因此大家要好好管理！附表係評級分類給大家參考。如果大家對信貸評級有任何疑問，歡迎搵我哋傾傾啦！

評級詳情可參看以下列表：

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