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上回介绍了TU报告包含那些资料及评级之重要性，今次继续讲倾下有咩重点因素会影响信贷评级和如何提升TU评级！阿拣希望你可以帮大家整靓TU，希望银行可以批出理想的贷款额及条款。

  影响信贷评级的因素 ?  

1. 信贷纪录年期

当你申请第一次借贷或第一张信用卡时，就开始建立借款人的信贷纪录了。如果一直是按时还款，当记录年期愈长，对评分则越有帮助。

2. 查询报告次数

如果借款人在过去两年曾经申请私人贷款、信用卡、楼宇按揭或汽车贷款，而相关金融机构向环联 TU 就借款人的信贷申请作出查询时，就会留有查询纪录。假如查询次数过多，则会影响评分。若果是就已有的贷款，而金融机构再向环联定期查询借款人的姓名、地址、电话等基本资料时，或是借款人自行申请查阅其信贷报告，就不会被计算在内。

3. 可使用信贷额度

综合用户所有信用卡获授权的信用额和循环贷款额，减去已使用的金额后，若使用信贷额越高则越能加分。

4. 信贷额使用率

信贷额使用率是以信用卡的已使用结余，除以所有信用卡的总信用额而计算出来。若能保持信贷额使用率在 30% – 50% 或以下为较理想，而超过 50% 则会影响信贷评级。

5. 贷款种类和组合

如果报告内借款人是拥有不同类型的贷款项目，例如私人贷款、按揭、信用卡、循环贷款等，帐户数目又多又齐，都会令评级下降。

6. 还款记录

假如借款人曾经逾期还款，其报告上都会显示有关的记录，就算是只欠还信用卡数一天，或逾期供按揭一次，都会被记录下来，令评级受到负面影响。

  如何提升信贷评级?  

• 准时还款

最基本的方法必定是准时还款，以显示借款人的还款可信任度以及具备良好的理财习惯。

• 申请大专联营信用卡

信贷记录年期越长，对信贷评分是越有利。如果有良好的理财习惯，可以尽早申请信用卡，越早建立信贷记录对评分是越有利。

• 保持一定数目的信用卡

纵使持有不常使用的信用卡，也不要随意删除，因为当综合信贷额愈高，而同时保持低结余水平，令信贷使用度降低，是有助提高信贷评分。

• 申请自己适用的信用卡

定时留意是否有信用卡适合作出申请，目的为了提升可用信用额度。

• 以父母的信用卡申请附属卡

假如父母有使用信用卡，並有良好的理财习惯和还款情况，可由父母为子女申请一张附属卡，这样不但可趁早建立信贷记录，也可以将父母依时还款的正面资料显示在子女的信贷报告中，有助评分。

• 加人工后申请提升信用卡限额

如果一直有准时还款的习惯，可考虑在加人工后申请提高可用信用额来降低使用率，提升分数。

信贷评级是个人的信用像象征，非常重要，因此大家要好好管理！附表係评级分类给大家参考。如果大家对信贷评级有任何疑问，欢迎搵我哋倾倾啦！

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